撰文：Josh Solesbury（ParaFi 投资人）
编译：Azuma，Odaily 星球日报
在Stripe收购Bridge以及《GENIUS法案》取得进展的催化下，过去六个月与稳定币相关的头条新闻呈现爆发式增长。从大型银行CEO到支付公司产品经理，再到政府高层，关键决策者们正越来越多地提及稳定币并宣扬其优势。
稳定币建立在四大核心支柱之上：
即时结算（T +0，显著降低营运资金需求）；极低交易成本（尤其相较于SWIFT系统）；全球可访问性（全年无休，仅需网络连接）；可编程性（通过扩展编码逻辑驱动的货币）。这些支柱完美诠释了各类头条新闻、博客文章和访谈中宣扬的稳定币优势。因此，「为何需要稳定币」的论点很容易理解，然而「如何应用稳定币」却复杂得多 —— 无论是金融科技公司的产品经理还是银行CEO，目前都极少有内容具体阐述如何将稳定币融入现有商业模式。
基于此，我们决定撰写这篇高阶指南，为非加密企业探索稳定币应用提供入门指引。下文将分为四个独立章节，分别对应不同商业模式。每个章节都会详细分析：稳定币在哪些环节能创造价值，具体实施路径是什么，以及改造后的产品架构示意图。
说到底，头条新闻固然重要，但我们真正追求的是稳定币的大规模应用—— 让真实业务场景实现稳定币的规模化使用。希望本文能成为实现这一愿景的小小基石。现在，让我们深入探讨当下非加密企业该如何运用稳定币。
To C金融科技银行
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发薪服务商
对于薪资平台而言，稳定币最大的价值在于服务那些需要向新兴市场员工支付薪酬的雇主。跨境支付，或在金融基础设施落后的国家进行支付，会给薪资平台带来显著成本——这些成本或被平台自行消化，或转嫁给雇主，抑或是无奈地从承包商报酬中扣除。对薪资服务商而言，最易实现的机遇就是开通稳定币支付渠道。
如之前章节所述，从美国金融系统向承包商数字钱包的跨境稳定币转账几乎零成本且瞬时到账（具体取决于法币入口配置）。虽然承包商可能仍需自行完成法币兑换（会产生费用），但他们能即时收到全球最强势法币锚定的付款。多项证据表明新兴市场对稳定币的需求正在激增：
用户平均愿意支付约4.7%的溢价获取美元稳定币；在阿根廷等国家，这一溢价可高达30%；稳定币在拉美等地区的承包商和自由职业者群体中日益流行；专注自由职业者的应用如Airtm，其稳定币使用量和用户增速呈指数级增长；更关键的是用户基础已然形成：过去12个月有超2.5亿个数字钱包活跃使用稳定币，越来越多人愿意接受稳定币支付。除了速度和终端用户成本节约外，稳定币对使用薪资服务的企业客户（即付费客户）也有诸多好处。首先，稳定币明显更透明且可定制。根据最近的一项金融科技调查，66%的薪资专业人士缺乏工具来了解他们与银行和支付合作伙伴的实际成本。费用往往不透明，流程也令人困惑。其次，当今执行薪资支付的过程往往涉及大量手工操作，消耗财务部门资源。除了支付执行本身，还有从会计到税务再到银行对账等一系列其他事项需要考虑，而稳定币是可编程的，并且内置账本（区块链），这显著提升了自动化能力（如批量定时支付）和会计能力（如自动智能合约计算、代扣代缴和记录系统）。
既然如此，薪资平台应该如何开通稳定币支付功能呢？
实时24/7结算
前文已涵盖相关内容。
闭环支付
与基于稳定币的卡片发行平台（如Rain）合作，允许终端用户直接消费稳定币，从而完全继承其速度和成本优势；
与钱包提供商合作，提供稳定币储蓄和收益机会。
会计与税务对账
利用区块链不可篡改的账本特性，通过API数据接口将交易记录自动同步至会计和税务系统，实现代扣代缴、记账和对账流程的自动化。
可编程支付与嵌入式金融
利用智能合约实现自动批量支付和基于特定条件（如奖金）的可编程支付。可与Airtm等平台合作或直接使用智能合约。
连接DeFi基础协议，以可负担且全球可访问的方式提供基于工资的融资服务。在某些国家 / 地区，可绕过那些通常繁琐、封闭且昂贵的本地银行合作伙伴。Glim等应用（以及间接的Lemon）正在努力提供这些功能。
基于以上方案，让我们进一步展开说明具体实现方式：
支持稳定币的薪资处理平台与美国法币入口（如Bridge、Circle、Beam）合作，将银行账户与稳定币连接。在支付日前，资金从客户企业账户转入链上稳定币账户（这些账户可托管于上述公司或Fireblocks等机构）。支付完全自动化，批量广播给全球所有承包商。承包商即时收到美元稳定币，可通过支持稳定币的Visa卡（如Rain）消费，或在链上账户（如USTB或BUIDL）中通过代币化国债进行储蓄。借助这一新架构，系统整体成本显著下降，承包商覆盖范围大幅扩展，系统自动化程度极大提升。
发卡机构
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结论
如今，稳定币不再是需要费力想象的未来承诺 —— 它们已成为使用量呈指数级增长的实用技术。现在的问题不是「是否」采用，而是「何时」以及「如何」采用。从银行到金融科技公司再到支付处理商，制定稳定币战略已成为必然。
那些超越概念验证阶段、真正整合并部署稳定币解决方案的企业，将在成本节约、收入提升和市场扩张方面远超竞争对手。值得一提的是，上述实际收益得到了众多现有整合合作伙伴和即将明确的立法支持，这两者都将显著降低执行风险。现在正是构建稳定币解决方案的最佳时机。